江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行建立金融服務小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制

　　金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。當前經(jīng)濟下行壓力仍然突出，許多市場主體面臨困難，但我國經(jīng)濟體量大、回旋余地廣、長期向好的基本面沒有改變。滄海橫流方顯英雄本色。作為“金融贛軍”龍頭銀行，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行認真落實黨中央、國務院關于穩(wěn)經(jīng)濟的一攬子政策措施，堅持“幫市場主體就是幫銀行，穩(wěn)市場主體就是穩(wěn)經(jīng)濟”的理念，加大實體經(jīng)濟支持力度，建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制，讓市場主體貸得到、貸得易、貸得快、貸得好。

　　扛起責任擔當  增強敢貸信心

　　穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，要求保持貨幣信貸和社會融資規(guī)模穩(wěn)定增長。江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社把穩(wěn)增長放在更加突出的位置，帶領全省農(nóng)商銀行堅守定力加大信貸投放力度，持續(xù)發(fā)力降低融資成本，強化對各類市場主體的金融紓困和支持力度，激活市場主體發(fā)展活力。截至5月末，全省農(nóng)商銀行各項貸款余額7896.6億元，較年初增加555億元，完成省政府下達全年信貸投放計劃的86.7%，跑出了農(nóng)商銀行“加速度”，為江西省“強攻二季度、確保雙過半”提供了金融助力。

　　發(fā)展是解決一切問題的基礎和關鍵。為消除基層農(nóng)商銀行放貸顧慮，增強加大信貸投放的信心，江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社積極探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責內(nèi)部認定標準和流程，推動盡職免責制度落地。同時，積極與政府性融資擔保機構開展“見貸即擔”“見擔即貸”批量擔保業(yè)務合作，減少重復盡職調(diào)查，優(yōu)化擔保流程，提高擔保效率，助力小微企業(yè)融資。

　　加強考核引導  激發(fā)愿貸動力

　　當前，面對經(jīng)濟環(huán)境的不確定性和超預期因素，關鍵就是要讓銀行“愿意貸”、企業(yè)“貸得到”。江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社通過加強統(tǒng)籌指導和績效考核，深入推進“貸款客戶三年翻番”工程，引導全省農(nóng)商銀行加大單戶1000萬元特別是100萬元以下貸款和首貸戶、信用貸款、隨借隨還貸款投放力度，促進小微企業(yè)融資增量、擴面、降價。截至目前，全省農(nóng)商銀行貸款戶數(shù)較年初增加42.3萬戶，普惠型小微企業(yè)貸款余額2124.2億元，較年初增加123.4億元，增幅6.2%，小微企業(yè)貸款實現(xiàn)了“兩個不低于”和“兩增兩控”目標。

　　同時，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行統(tǒng)籌考慮小微市場主體資質、經(jīng)營狀況、擔保方式、貸款期限等情況，提高貸款利率定價水平，推動綜合融資成本穩(wěn)中有降，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率較年初下降11個BP，處于歷史較低水平。

　　此外，針對今年以來受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)企業(yè)，合理開展貸款展期和續(xù)貸安排，做到不盲目抽貸、壓貸或停貸，并階段性實行更優(yōu)惠的利率和服務收費，減免罰息，減輕困難企業(yè)負擔。今年前5個月，累計為小微企業(yè)降低綜合融資成本超過1億元。

　　備足信貸資金  夯實能貸基礎

　　穩(wěn)市場主體必須備足信貸資金。江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行堅持政策直達企業(yè)，充分運用降準釋放的長期資金、再貸款再貼現(xiàn)等結構性貨幣政策工具提供的資金，將新增信貸資源優(yōu)先投向“三農(nóng)”、小微等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社相關負責人表示，“截至5月末，全省農(nóng)商銀行已申報人行支小再貸款資金近100億元，并根據(jù)市場供需情況按需投放，對符合條件的各類市場主體，做到應貸盡貸、即貸即報。目前，已累計為3.8萬戶市場主體發(fā)放了90.2億元特別優(yōu)惠利率貸款�！�

　　作為農(nóng)村金融的主力軍，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行還聚焦全面推進鄉(xiāng)村振興，重點加大對糧食安全生產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、美麗鄉(xiāng)村建設、鞏固脫貧攻堅成果的金融支持力度，切實加大有效信貸投放，今年已累放鄉(xiāng)村振興貸款800億元以上。

　　在服務小微企業(yè)方面，重點支持雙“一號工程”和江西省14個主導產(chǎn)業(yè)鏈及各地首位產(chǎn)業(yè)，特別是加大數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、“專精特新”企業(yè)的信貸供給，切實做到江西86家農(nóng)商銀行金融支持各有特色，實現(xiàn)產(chǎn)融結合“百花齊放”。

　　推動科技賦能  提升會貸水平

　　4月26日，宜春農(nóng)商銀行與宜春市就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務中心、宜春市融資擔保有限責任公司、共青團宜春市委簽訂“青創(chuàng)貸”四方戰(zhàn)略合作協(xié)議，面向廣大青年團體正式推出百�！で鄤�(chuàng)貸�！扒鄤�(chuàng)貸”主要針對45周歲以下的創(chuàng)業(yè)青年，對市、區(qū)(市)各級團委符合條件的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)青年典型、鄉(xiāng)村振興標兵等優(yōu)秀青年人才，提高星級等級標準，實施差異化授信額度與利率優(yōu)惠政策，為個人最高授信額度30萬元、為企業(yè)最高授信300萬元貼息貸款。

　　值得一提的是，為提高貸款審批效率，客戶不僅可以通過宜春農(nóng)商銀行各營網(wǎng)點辦理，還可以通過該行“碼上貸”微信小程序實現(xiàn)線上即時申請、線下即時對接。

　　近年來，江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社不斷加大金融科技投入，有序推進數(shù)字化轉型，通過推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，合理運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術手段，創(chuàng)新風險評估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面，為全省農(nóng)商銀行提供了強有力的科技平臺支撐。

　　小額貸款手機銀行秒申秒貸、隨借隨還……江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社針對不同市場主體生命周期、所屬行業(yè)、交易場景和融資需求等特點，持續(xù)推進信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷優(yōu)化手機銀行功能及業(yè)務流程，研發(fā)推出了百福惠農(nóng)網(wǎng)貸、財園個商e貸、居民網(wǎng)貸、個商e貸等純線上金融產(chǎn)品，為農(nóng)戶、小微企業(yè)、社區(qū)居民、個體工商戶提供在線測額、快速申貸、線上放款等服務，90%的個人貸款均通過線上發(fā)放，切實滿足了客戶靈活用款需求，大大提升了客戶融資便利性。(張侃)